Проверяем. Проверка текущего счета: все, что нужно знать о его особенностях и использовании

Что такое текущий счет и как он работает. Какие виды текущих счетов существуют. Как открыть и использовать расчетный счет. Какие комиссии могут взиматься за обслуживание счета. Как избежать овердрафта по текущему счету.

Что такое текущий счет и как он работает

Текущий счет (также известный как расчетный счет) — это банковский счет, предназначенный для повседневных финансовых операций. Он позволяет владельцу счета свободно вносить и снимать денежные средства, а также осуществлять различные платежи.

Основные характеристики текущего счета:

• Высокая ликвидность — деньги доступны в любой момент
• Возможность внесения неограниченного количества депозитов
• Возможность снятия средств через банкоматы, чеки, электронные переводы
• Низкие или нулевые процентные ставки по остатку на счете
• Наличие дебетовой карты для осуществления платежей

В отличие от сберегательных счетов, текущие счета предназначены для активного использования, а не для накопления средств. Поэтому банки редко начисляют проценты на остаток по таким счетам.

Виды текущих счетов

Существует несколько основных видов текущих счетов:

Стандартный текущий счет

Это базовый вариант расчетного счета для физических лиц. Обычно не предполагает начисления процентов и имеет минимальный набор услуг.

Текущий счет с овердрафтом

Позволяет владельцу уходить в «минус» в пределах установленного лимита. За использование овердрафта взимаются проценты.

Процентный текущий счет

На остаток по такому счету начисляются проценты, но обычно они ниже, чем по сберегательным вкладам.

Студенческий текущий счет

Специальный счет для учащихся с льготными условиями обслуживания.

Корпоративный расчетный счет

Предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Как открыть текущий счет

Чтобы открыть текущий счет в банке, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Выбрать подходящий банк и тип счета
2. Подготовить необходимые документы (паспорт, ИНН)
3. Заполнить заявление на открытие счета
4. Внести первоначальный взнос (если требуется)
5. Подписать договор банковского счета

Многие банки позволяют открыть текущий счет онлайн через мобильное приложение или сайт. В этом случае потребуется загрузить сканы документов.

Использование текущего счета

Современные текущие счета предоставляют владельцам широкие возможности для управления финансами:

• Внесение наличных через банкоматы и кассы банка
• Снятие наличных в банкоматах
• Безналичные платежи с помощью дебетовой карты
• Онлайн-переводы через интернет-банк и мобильное приложение
• Оплата счетов и услуг
• Выпуск виртуальных карт для онлайн-покупок
• Подключение автоплатежей

Многие банки также предлагают дополнительные сервисы, например, накопительные счета, инвестиционные продукты, страховые услуги.

Комиссии за обслуживание расчетного счета

При использовании текущего счета могут взиматься различные комиссии:

• Ежемесячная плата за обслуживание счета
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков
• Плата за перевыпуск карты
• Комиссия за SMS-информирование
• Плата за овердрафт

Размер и наличие комиссий зависят от конкретного банка и тарифного плана. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий, например, поддержании минимального остатка на счете или совершении регулярных операций.

Как избежать овердрафта по текущему счету

Овердрафт возникает, когда сумма операции превышает доступный остаток на счете. Чтобы избежать незапланированного ухода в минус, можно использовать следующие методы:

• Регулярно отслеживать баланс счета
• Подключить SMS-уведомления об операциях
• Установить лимиты на снятие наличных и платежи
• Подключить услугу автоматического пополнения счета
• Открыть резервный сберегательный счет

Также можно подключить услугу защиты от овердрафта. В этом случае банк будет отклонять операции, если на счете недостаточно средств.

Влияние текущего счета на кредитный рейтинг

Наличие и использование текущего счета может оказывать влияние на кредитный рейтинг владельца. Основные факторы:

• Регулярные поступления на счет (зарплата, доходы) повышают рейтинг
• Частые овердрафты и просрочки по ним снижают рейтинг
• Закрытие счета из-за задолженности негативно влияет на рейтинг
• Наличие долгосрочного счета с хорошей историей улучшает рейтинг

При этом обычные операции по счету (снятие, внесение средств, платежи) не отражаются в кредитной истории и не влияют на рейтинг.

Как мы проверяем ваши решения | JavaScript

Сайт автоматически проверяет ваши решения. Как это работает?

В самом простом случае, система просто запускает ваш код и смотрит на то, что вывелось на экран. А потом сверяет с тем, что мы «ожидали» по заданию.

В следующих, более сложных уроках, вы будете писать функции — некие мини-программы, принимающие информацию из внешнего мира и производящие какие-то операции. Проверка ваших решений в таких случаях выглядит немного сложнее: система запускает ваше решение и передаёт какую-то информацию. Система также знает — «ожидает» — какой именно ответ должна дать правильная функция при таких входных данных.

Например, если ваша задача — написать функцию сложения двух чисел, то проверочная система будет передавать ей разные комбинации чисел и сверять ответ вашей функции с реальными суммами. Если во всех случаях ответы совпадут, то решение считается верным.

Такой подход называется тестированием, и он используется в реальной повседневной разработке.

Обычно программист сначала пишет тест — проверочную программу, а потом уже ту программу, которую хотел написать. В процессе он постоянно запускает тесты и смотрит, приблизился ли он к решению.

Именно поэтому наш сайт говорит «Тесты пройдены», когда вы правильно решили задачу.

Вот простой пример: в одном из будущих уроков вам нужно будет написать функцию, которая производит вычисления и выдаёт ответ. Предположим, вы допустили небольшую ошибку, и функция выдала неправильное число. Система ответит примерно так:

  ● test
  expect(received).toBe(expected) // Object.is equality
  Expected value to be:
    "Hello, World!"
  Received:
    "ello, World!"

Expected – ожидаемое значение, а Received, то которое выдал ваш код.

Кроме наших тестов, будет крайне полезно экспериментировать с кодом в консоли браузера. В любой ситуации, когда вы недопоняли, или хотите попробовать разные варианты использования, смело открывайте консоль и вводите туда код. Идеально, если вы выполните самостоятельно весь код, который присутствует в уроках.

Кроме консоли, полезно использовать сервис repl.it.

---

Иногда в процессе решения будет казаться, что вы сделали все правильно, но система «капризничает» и не принимает решение. Подобное поведение практически исключено. Нерабочие тесты просто не могут попасть на сайт, они автоматически запускаются после каждого изменения. В подавляющем большинстве таких случаев, (а все наши проекты в сумме провели миллионы проверок за много лет), ошибка содержится в коде решения. Она может быть очень незаметной, вместо английской буквы случайно ввели русскую, вместо верхнего регистра использовали нижний или забыли вывести запятую. Другие случаи сложнее. Возможно ваше решение работает для одного набора входных данных, но не работает для другого. Поэтому всегда внимательно читайте условие задачи и вывод тестов. Там почти наверняка есть указание на ошибку.

Однако, если вы уверены в ошибке или нашли какую-то неточность, то вы всегда можете указать на нее. В конце каждой теории есть ссылка на содержимое урока на гитхабе (этот проект полностью открытый!). Перейдя туда, вы можете написать issue, посмотреть содержимое тестов (там видно, как вызывается ваш код) и даже отправить pullrequest. Если для вас это пока темный лес, то подключитесь в наше сообщество, там в канале #hexlet-feedback мы всегда поможем.

Задание

Просто тренировка. Выведите на экран число 9780262531962.

9780262531962

Поэкспериментируйте с выводом. Передайте туда другое число или строку. Посмотрите на ответ системы, попробуйте его перевести и понять.

Упражнение не проходит проверку — что делать? 😶

Если вы зашли в тупик, то самое время задать вопрос в «Обсуждениях». Как правильно задать вопрос:

• Обязательно приложите вывод тестов, без него практически невозможно понять что не так, даже если вы покажете свой код. Программисты плохо исполняют код в голове, но по полученной ошибке почти всегда понятно, куда смотреть.

В моей среде код работает, а здесь нет 🤨

Тесты устроены таким образом, что они проверяют решение разными способами и на разных данных. Часто решение работает с одними входными данными, но не работает с другими. Чтобы разобраться с этим моментом, изучите вкладку «Тесты» и внимательно посмотрите на вывод ошибок, в котором есть подсказки.

Мой код отличается от решения учителя 🤔

Это нормально 🙆, в программировании одну задачу можно выполнить множеством способов. Если ваш код прошел проверку, то он соответствует условиям задачи.

В редких случаях бывает, что решение подогнано под тесты, но это видно сразу.

Прочитал урок — ничего не понятно 🙄

Создавать обучающие материалы, понятные для всех без исключения, довольно сложно. Мы очень стараемся, но всегда есть что улучшать. Если вы встретили материал, который вам непонятен, опишите проблему в «Обсуждениях». Идеально, если вы сформулируете непонятные моменты в виде вопросов. Обычно нам нужно несколько дней для внесения правок.

Кстати, вы тоже можете участвовать в улучшении курсов: внизу есть ссылка на исходный код уроков, который можно править прямо из браузера.

Полезное

• TDD

• Сообщество Хекслета в Слаке

Определения

←Предыдущий

Следующий→

Нашли ошибку? Есть что добавить? Пулреквесты приветствуются https://github.com/hexlet-basics

Касса Эвотор «Проверка оборудования» — что делать?

При попытке пробить кассовый чек на кассе Эвотор появилось сообщение «Проверяем оборудование». Смарт терминал находится в этом состоянии 5…10…20 минут и ничего не происходит. Зачастую после этого выдается красный экран с сообщением об ошибке. Что предпринять, чтобы выйти из этого состояния?

Специалисты ЭВОТОР ЦЕНТРА разработали специальный комплекс профилактических работ для кассы Эвотор СТ2Ф, которые позволят полностью устранить зависание кассы, появления крутящегося колесика и сообщения Эвотор «Проверяем оборудование».

Данная проблема начинается на смарт терминалах Эвотор СТ2Ф. Модель кассы написана на обратной стороне на шильдике. Возраст кассы обычно уже старше 2-х лет с момента производства. Попытка пробить кассовый чек ни к чему не приводит, любые другие действия могут временно решить проблему, но сообщение на кассе Эвотор «Проверка оборудования» появляется все чаще. Варианты перезагрузки кассы через технологическое отверстие — только на некоторое время восстановит работоспособность кассы.

Самый правильный способ — обратиться в Сервисный центр «ЭВОТОР-ЦЕНТР». Наши инженеры проведут комплекс уникальных профилактических мероприятий, разработанный специально для смарт терминалов Эвотор СТ2ф старше 2-х лет. После этих работ, касса должна перестать выдавать ошибку.

Что сделать, чтобы разблокировать кассу?

В случае возникновения подобной проблемы, можно попытаться вывести кассу из этого режима, для чего необходимо сделать следующее:

• Выключить терминал черным тумблером на передней части кассы.
• Должно появиться сообщение «Выключение».
• Дождитесь, пока экран погаснет.
• Подождите минут 10.
• Включите кассу черным тумблером на передней части терминала.
• Касса должна загрузиться. На экране должна пройти надпись Эвотор на черном фоне.
• Попробуйте пробить чек или снять Х-отчет.

Это самый быстрый и простой способ. Касса начнет выдавать чеки и проблема будет временно устранена. Вы сможете работать. Но через некоторое время сообщение снова появится на экране.

Как устранить проблему полностью?.

Если Вы вывели Эвотор из этого режима, это не значит, что ошибка «Проверка оборудования» на кассе Эвотор не повторится. Эвотор — это сочетание классического планшета и кассового модуля. В какой-то момент начинается проблема с инициализацией планшетом с ОС ЭВОТОР внешних устройств. Наиболее часто проблемой становится принтер онлайн кассы. При попытке напечатать чек, операционная система начинает искать оборудование и зависает.

Для того, чтобы полностью решить проблему с Проверкой оборудования на Эвотор, необходимо обратиться в Сервисный центр ЭВОТОР-ЦЕНТР. Мы проведем комплекс профилактических мероприятий, которые направлены на восстановление работоспособности кассы и устранения зависаний в дальнейшем.

Что такое текущий счет? Вот все, что вам нужно знать

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет, открытый в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить средства. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, используя, среди прочего, чеки, банкоматы и электронные дебетовые счета. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто допускает многочисленные снятия и неограниченные депозиты, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Текущий счет удобен для тех, кто хочет часто снимать деньги или совершать транзакции с банковского счета. Открыть расчетный счет, как правило, очень просто: вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка и получить расчетный счет в течение часа.

Key Takeaways

• Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой фирме, который позволяет держателю вносить и снимать средства.
• Текущие счета очень ликвидны, что позволяет вносить и снимать средства, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
• Платой за повышение ликвидности является то, что текущие счета не приносят держателям больших процентов, если таковые вообще имеются.
• Деньги могут быть депонированы в банках и через банкоматы (банкоматы), прямым депозитом или другим электронным переводом; владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, связанные со своими счетами.
• Важно следить за комиссиями за расчетный счет, которые взимаются за овердрафт. Некоторые банки также требуют, чтобы остаток на счете превышал требуемую сумму.

Инвестопедия / Зои Хансен

Понимание проверки счетов

Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие учетные записи и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий расчетный счет используется предприятиями и является собственностью предприятия. Должностные лица и менеджеры бизнеса имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами бизнеса.

Некоторые банки предлагают специальный бесплатный расчетный счет для студентов колледжей, который остается бесплатным до окончания учебы. Совместный расчетный счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки по счету.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высокие процентные ставки (если они вообще предлагают проценты). Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в размере до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу «прочистки» расчетного счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в процентные фонды овернайт. В начале следующего рабочего дня средства зачисляются обратно на расчетный счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Проверка счетов и банков

Предлагая текущие счета за минимальную комиссию, большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета в качестве лидеров убытков.

Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт ниже себестоимости или рыночной стоимости для привлечения потребителей.

Цель большинства банков состоит в том, чтобы привлечь потребителей бесплатными или дешевыми текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как персональные кредиты, ипотечные кредиты и депозитные сертификаты (CD).

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все больше кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут, например, принять решение об увеличении комиссий по текущим счетам, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, совокупные остатки по всей стране используются для расчета денежной массы M1. M1 является одним из показателей денежной массы и включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, которой владеет население. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паях взаимных фондов розничного денежного рынка.

Использование текущих счетов

Потребители могут открывать расчетные счета в отделениях банка или через веб-сайт финансового учреждения. Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевые депозиты. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали расчетные счета более удобными в использовании. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что избавляет от необходимости выписывать и отправлять бумажные чеки по почте. Они также могут настроить автоматическую оплату рутинных ежемесячных расходов и использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не забывайте о комиссии за расчетный счет. Есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные сборы, такие как овердрафт.

Расчетные счета и овердрафты

Если вы выпишете чек или сделаете покупку на сумму, превышающую сумму на вашем расчетном счете, ваш банк может покрыть разницу.

О чем многие банки не говорят клиентам, так это о том, что они будут взимать плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете используется овердрафт. Например, если у вас есть остаток на счете в размере 50 долларов США и вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара США, с вас будет взиматься плата за овердрафт – обычно очень большая – за покупку, которая превысила лимит вашего счета. как и для каждой последующей покупки после того, как вы в минусе.

Но есть еще кое-что. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. В соглашении с владельцем счета во многих банках есть положения о том, что в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка их совершения. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25 и 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы перерасходовали средства на своем счете. Кроме того, если ваш счет по-прежнему перерасходован, ваш банк также может взимать с вас ежедневные проценты по кредиту.

Существует практическая причина проводить более крупные платежи перед более мелкими платежами. Многие важные счета и долговые платежи, такие как оплата автомобиля и ипотечного кредита, обычно имеют крупные номиналы. Обоснование состоит в том, что лучше сначала очистить эти платежи. Однако такие сборы также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Как избежать комиссий за овердрафт

Многие банки предлагают услугу, называемую защитой от овердрафта, для владельцев расчетных счетов. Эта функция, по сути, представляет собой кредитную линию, которая срабатывает, когда на счет поступает дебет, который он не может покрыть. Защита от овердрафта предоставляет средства, что позволяет избежать отказа в платеже и комиссии за нехватку средств (NSF). Однако банки обычно взимают «комиссию» за каждое использование защиты от овердрафта.

Помимо защиты от овердрафта, вы можете избежать сборов за овердрафт, выбрав расчетный счет без комиссии за овердрафт или храня деньги на связанном счете.

Некоторые банки прощают от одной до четырех комиссий за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Например, Chase Bank отказывается от комиссий за нехватку средств в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на своих счетах Sapphire Checking и Private Client Checking.

Плата за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются получающими доход от процентов, которые они взимают с клиентов за займы денег, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода от счетов, которые не приносили достаточных процентных доходов для покрытия расходов банка.

В современном мире, управляемом компьютерами, обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счета с балансом в 2000 долларов. Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит достаточно процентов, чтобы банк мог получать некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем он приносит. Банк компенсирует этот дефицит, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный уровень. баланс, выписать слишком много чеков или, как обсуждалось выше, перерасходовать средства по счету.

Рынок расчетных счетов сейчас очень конкурентный, потому что есть много онлайн-банков с очень низкими накладными расходами. Это привело к тому, что бесплатные расчетные счета стали более доступными. Выбор расчетного счета без комиссии может быть эффективным средством снижения стоимости повседневных банковских операций.

Даже если на вашем расчетном счете предусмотрены сборы, иногда может быть способ избежать по крайней мере некоторых из этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудно-сберегательного отделения в маленьком городке), лучший способ избежать единовременных комиссий — вежливо попросить об этом. Представители службы поддержки клиентов в крупных банках часто уполномочены отменить комиссию в сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить комиссию. Просто имейте в виду, что эти «любезные отмены» обычно являются разовыми сделками.

Функции расчетного счета

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде вносить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас. Банки также выигрывают от этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов. Из-за этого многие банки предоставят бесплатную проверку (т. е. без минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод средств

Электронный перевод средств (EFT), также известный как банковский перевод, позволяет напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь, пока чек придет по почте. Большинство банков больше не взимают плату за осуществление EFT.

Банкоматы

Банкоматы упрощают доступ к наличным деньгам с вашего расчетного счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием. Хотя вы, как правило, в безопасности, когда используете один из банкоматов своего банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Тем не менее, банкоматы без наценки становятся все более распространенными.

Определение банкомата

Безналичные банковские операции

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и мобильность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитной карте с высокими процентами. Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защититься от кражи личных данных в случае потери или кражи карты.

Расчетные счета и проценты

Если вы выберете процентный расчетный счет, будьте готовы заплатить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс. Согласно исследованию Bankrate 2021 года, средний минимальный баланс, необходимый для того, чтобы избежать ежемесячной платы за расчетный процентный счет, составлял 9 долларов.896,81, что на 31% больше, чем годом ранее.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой общую сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание. Среднемесячная плата за обслуживание процентных счетов увеличилась почти на 5,5% по сравнению с прошлогодним опросом. Средняя плата за обслуживание расчетного счета, на который начисляются проценты, составила 16,35 доллара в месяц.

Только несколько банков предоставляют бесплатные процентные расчетные счета без каких-либо условий. Однако, если у вас давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии по процентному расчетному счету.

Проверка счетов и кредитных рейтингов

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств и выписка чеков, не имеют влияния. В отличие от кредитных карт, закрытие неактивных расчетных счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к перерасходу текущих счетов, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкую проверку или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы выяснить, есть ли у вас достойный опыт работы с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие тяги не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты и кредитные карты, банк, вероятно, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие вытягивания отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту от овердрафта на чековом счете, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вы не сможете своевременно восстановить положительный баланс своего счета после овердрафта, вы можете ожидать, что об этом инциденте будет сообщено в бюро кредитных историй.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы перерасходуете свой текущий счет и не сможете своевременно восстановить его до положительного баланса, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в бюро кредитных историй.

Как открыть расчетный счет

Есть агентства, которые отслеживают и сообщают о вашей банковской истории. Официальное название этого табеля успеваемости на ваших банковских счетах — потребительский банковский отчет. Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два агентства потребительской отчетности, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Early Warning.

Когда вы подаете заявку на открытие новой учетной записи, эти агентства сообщают, были ли вы когда-либо возвращены чеки, отказывались платить пени за просрочку платежа или закрывали счета из-за бесхозяйственности.

Хроническое невыполнение чеков, невыплата комиссий за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по уважительной причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажет вам в открытии нового счета. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за ненадлежащего управления, эта информация может отображаться в вашем отчете о банковских операциях с клиентами на срок до семи лет. Однако, по данным Американской ассоциации банкиров, большинство банков не сообщит вам, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в течение разумного периода времени.

Если нечего сообщить, это хорошо. На самом деле, это лучший из возможных исходов. Это означает, что вы были владельцем модельного аккаунта.

Отказ в расчетном счете

Если вы не являетесь держателем типового счета, вы можете быть занесены в черный список при открытии расчетного счета. Лучший курс действий — избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и регулярно проверяйте баланс, чтобы избежать комиссий и комиссий за овердрафт. Когда они произойдут, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты — чем раньше, тем лучше.

Если вам отказали, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение. Иногда достаточно поговорить с банковским служащим, чтобы заставить учреждение передумать.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить самостоятельную защиту от овердрафта.

Даже если в вашей записи есть законные помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или восстановить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

В соответствии с FCRA вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, в котором, вероятно, будет сообщено, что вы не сможете открыть счет, и почему. В это время вы можете запросить бесплатную копию отчета, который был основанием для вашего отказа.

Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, когда вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись. Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспорить неточную информацию.

Вы можете и должны оспаривать неверную информацию в своем отчете о банковских услугах для потребителей. Это может показаться очевидным, но вы должны получить свой отчет, тщательно проверить его и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это и уведомить банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

Когда вы связываетесь с одним из сообщающих агентств, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты. Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «восстановление» вашей кредитной истории или истории расчетного счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация достоверна, отчетные службы не обязаны ее удалять на срок до семи лет. Единственный способ, которым она может быть удалена на законных основаниях, — это запрос банка или кредитного союза, предоставивших информацию. Поэтому, возможно, вам лучше попытаться восстановить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только для наличных для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на обычную учетную запись.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Является ли текущий счет дебетовой картой?

Текущий счет не является дебетовой картой. Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить наличные деньги. Текущие счета служат для человека основным повседневным ресурсом денежных средств, где можно снимать или вносить наличные, а также осуществлять различные платежи. Сегодня к большинству расчетных счетов прилагается дебетовая карта, привязанная к текущему счету. Затем дебетовую карту можно использовать для осуществления электронных платежей или снятия наличных в банкомате.

Какие существуют типы расчетных счетов?

Некоторые из различных типов расчетных счетов: обычные (базовые) расчетные счета, расчетные счета премиум-класса, расчетные счета студентов, расчетные счета старшего поколения, процентные счета, расчетные счета для бизнеса и расчетные счета вознаграждений. Каждый из них имеет разные функции или разные ограничения на определенные функции, такие как минимальная сумма депозита, количество комиссий за транзакции, комиссии банкоматов и защита от овердрафта.

В чем разница между текущим счетом и сберегательным счетом?

Текущий счет предназначен для повседневных нужд в наличных деньгах. Это основной источник средств для человека, где наличные могут быть сняты для расходов или платежей. Сберегательный счет — это счет, который предназначен для сбережений, а не расходов. Сберегательные счета также имеют возможность получать проценты на деньги, депонированные на счете, тогда как текущий счет — нет. Большинство сберегательных счетов также имеют ограниченные суммы снятия в месяц, тогда как текущий счет имеет неограниченное снятие средств.

Итог

Текущий счет — это высоколиквидный тип транзакционного счета в банке или другой финансовой фирме, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства. Текущие счета предназначены для ежедневного использования, что позволяет вносить и снимать многочисленные депозиты, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.

Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много, если таковые имеются, проценты или другие преимущества. Деньги могут быть внесены на ваш расчетный счет в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода. Вы можете снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, связанные с их счетами.

Важно следить за комиссией за расчетный счет, которая взимается за овердрафт. Некоторые банки также требуют, чтобы остаток на счете превышал требуемую сумму. Бесплатные расчетные счета становятся все более распространенными, и выбор одного из них может помочь вам снизить стоимость повседневных банковских операций.

Сколько времени занимает погашение чека?

Чеки становятся менее популярными для осуществления платежей, поскольку все больше людей используют электронные банковские услуги и кредитные карты. Тем не менее, некоторые люди по-прежнему предпочитают использовать чеки. Например, арендаторы могут выписывать ежемесячные чеки за аренду своим арендодателям, или члены семьи могут отправлять чеки в качестве подарков.

Если вы вносите чек, имейте в виду, что у вас может не быть немедленного доступа к полной сумме чека, когда вы вносите его на свой банковский счет, даже если указанный баланс указывает на обратное. Как правило, банк предоставляет первые 225 долларов в течение одного рабочего дня, а оставшуюся сумму депозита – в течение двух рабочих дней. Но банк может держать чек дольше по нескольким причинам, например, если сумма значительно больше.

Если вы попытаетесь использовать средства немедленно, чек может быть отклонен, и вы можете столкнуться с банковскими комиссиями. Чтобы понять, когда безопасно использовать деньги из чека, вам нужно узнать больше о том, как работает время ожидания, что на него влияет и как избежать комиссий.

Key Takeaways

• Банки обычно удерживают первые 225 долларов депозита на один рабочий день. и любую оставшуюся сумму в течение двух рабочих дней.
• Финансовые учреждения предоставляют свои правила удержания, когда вы открываете банковский счет.
• Сумма чека и ваши отношения с банком являются одними из факторов, которые могут повлиять на то, сколько времени потребуется для погашения чека.
• В квитанции о депозите обычно указывается, когда средства станут доступны.

Проверка времени удержания

Когда вы открываете банковский счет, ваш банк предоставляет свои правила в отношении депозитов, в том числе время ожидания для чековых депозитов. Банки размещают чеки, чтобы убедиться, что средства доступны на счете плательщика, прежде чем они предоставят доступ к наличным деньгам. Это дает банку время для проверки чека, что также помогает вам избежать комиссий, если вы используете средства, но затем чек возвращается неоплаченным.

Обычно полное погашение депонированного чека занимает от одного до двух рабочих дней, однако банк может удерживать чек дольше по нескольким причинам. Время, необходимое для оплаты чека, может зависеть от суммы чека, ваших отношений с банком и состояния счета плательщика.

Банк может удерживать чек дольше, если это необычный депозит, например, если вы никогда раньше не депонировали чек от этого плательщика. Также может потребоваться больше времени для оформления чека, если он выписан на большую сумму или если чек выписан международным банком. Чеки из иностранных банков обычно требуют более длительного времени ожидания, потому что их проверка занимает больше времени.

Время удержания зависит от финансового учреждения, поэтому уточните в своем банке или кредитном союзе конкретные правила.

Почему ваш чек задержан

Есть несколько причин, по которым банки хранят чеки. Ваш банк может удерживать депонированный чек, если на счете плательщика недостаточно средств или если счет плательщика закрыт или заблокирован по какой-либо причине. Банки обычно повторно отправляют чеки с проблемами обратно в учреждение-плательщик, которое задержит, когда средства будут доступны для вкладчика.

Некоторые банки также удерживают депозиты с новых счетов. Счета с небольшой историей или без нее могут автоматически претендовать на удержание всех чековых депозитов до тех пор, пока у вас не будет установленной истории в банке. Учетные записи с отрицательной историей, то есть учетные записи, которые часто отказываются от платежей или переходят в овердрафт, также могут иметь чеки, удерживаемые дольше.

Банк также может учитывать, кто является плательщиком, когда он определяет время удержания. Если вы никогда раньше не депонировали чек от этого человека — и чек на значительную сумму — ваш банк может удержать его до тех пор, пока он не будет погашен.

Наконец, некоторые банки могут хранить чеки, депонированные через мобильные банковские приложения или банкоматы. Эти депозиты, как правило, должны быть проверены и перепроверены, прежде чем банк сможет разблокировать средства.

Ваша депозитная квитанция

Когда вы вносите чек, вы обычно получаете квитанцию, в которой указано, когда средства будут доступны. Дата наличия средств на квитанции может подсказать вам, когда пора обратиться в банк по поводу запросов об удержании средств. Однако, если вы не получили квитанцию, обратитесь в свой банк.

Иногда банк может отменить блокировку для вас. К таким ситуациям относятся: во время чрезвычайной ситуации, когда чек долго хранится, и когда вы являетесь клиентом с хорошей историей. Банк также может отменить блокировку, если он проверяет чек во время внесения депозита.

Чтобы банк отменил блокировку, обычно необходимо посетить отделение. Хотя это будет стоить вам некоторого времени, это может стоить того, если вам нужны средства немедленно.

Наличие средств

В зависимости от суммы чека вы можете получить доступ к полной сумме в течение двух дней. Некоторые банки делают часть чека доступной немедленно или в течение одного рабочего дня. Банки обычно должны предоставить первые 225 долларов на следующий рабочий день, а остаток по чеку — через два дня.

Банк, вероятно, сразу же очистит чеки, если у вас есть постоянная история с определенным плательщиком. Скажем, вы фрилансер и регулярно получаете зарплату. Банк может удержать первоначальный чек, чтобы убедиться, что он погашен. Затем они могут передать вам средства для последующих депозитов после того, как схема будет установлена.

Крупные депозиты

Опять же, большие депозиты могут иметь более длительное время удержания. Банк может удерживать чек более двух рабочих дней (до пяти рабочих дней), если общая сумма составляет 5525 долларов США, но он может продлить удержание только на сумму, превышающую эту сумму.

Количество дней, в течение которых банк хранит эти чеки, может зависеть от ваших отношений с учреждением. У вас больше шансов получить деньги немедленно или в течение менее пяти дней, если у вас есть хороший баланс счета и нет истории овердрафтов. История овердрафтов и низких остатков на счетах может означать, что вам придется ждать полных пять дней, чтобы получить деньги.

Какие типы чеков очищаются немедленно?

Некоторые банки могут сделать различные типы чеков доступными сразу. Однако банки обязаны предоставить средства только в течение одного или двух рабочих дней, включая кассовые чеки. Если какой-либо тип чека на сумму более 5 525 долларов США, банк может удерживать сумму средств сверх этой суммы на срок до пяти рабочих дней.

Сколько времени может занять проверка чека?

Первые 225 долларов США по чеку обычно должны быть погашены в течение одного рабочего дня, а остальные — в течение двух рабочих дней. Тем не менее, банк может продлить свое удержание, обычно на срок до пяти рабочих дней, по нескольким причинам, например, если это новый счет, если это был возвращенный чек, который был повторно депонирован, или если сумма превышает 5525 долларов США.