Что такое маршрутный номер банковского перевода. Как он используется при осуществлении банковских переводов. Чем отличается от других банковских номеров. Как найти правильный маршрутный номер для перевода.
Содержание
Что представляет собой маршрутный номер банковского перевода?
Маршрутный номер банковского перевода — это уникальный 9-значный код, идентифицирующий конкретный банк или финансовое учреждение в США. Он используется для осуществления электронных переводов средств между банками, в том числе при выполнении банковских переводов.
Основные особенности маршрутного номера банковского перевода:
Состоит из 9 цифр
Уникален для каждого банка
Используется для идентификации банка при переводах
Необходим для осуществления банковских переводов
Может отличаться от других банковских номеров
Как используется маршрутный номер при банковском переводе?
При выполнении банковского перевода маршрутный номер играет ключевую роль:
Отправитель указывает маршрутный номер банка получателя
Банк отправителя использует этот номер для идентификации банка получателя
Средства направляются в нужный банк по системе межбанковских переводов
Банк получателя идентифицируется по маршрутному номеру и принимает перевод
Таким образом, маршрутный номер обеспечивает точную маршрутизацию средств между банками при выполнении перевода.
Чем отличается маршрутный номер от других банковских номеров?
Важно понимать разницу между различными банковскими номерами:
Маршрутный номер ABA — используется для чеков и ACH-переводов
Номер ACH — специальный номер для ACH-переводов
SWIFT/BIC код — для международных переводов
Номер счета — идентифицирует конкретный счет клиента
Маршрутный номер для банковского перевода может совпадать с другими номерами банка, но часто является отдельным кодом. Важно уточнять правильный номер для конкретного типа перевода.
Как найти правильный маршрутный номер для банковского перевода?
Чтобы найти корректный маршрутный номер для банковского перевода:
Проверьте информацию в онлайн-банкинге
Позвоните в службу поддержки вашего банка
Посетите отделение банка лично
Изучите веб-сайт банка в разделе о реквизитах
Не используйте номер с чека или для ACH-переводов — они могут отличаться. Всегда уточняйте правильный номер именно для банковского перевода.
Особенности международных банковских переводов
При международных переводах вместо маршрутного номера обычно используется SWIFT/BIC код банка. Особенности таких переводов:
Требуется международный SWIFT-код банка получателя
Могут участвовать банки-посредники
Перевод проходит через систему SWIFT
Занимает больше времени, чем внутренние переводы
Может взиматься дополнительная комиссия
Для международных переводов уточняйте у банка получателя правильный SWIFT-код и другие необходимые реквизиты.
Преимущества и недостатки банковских переводов
Банковские переводы имеют свои плюсы и минусы по сравнению с другими способами перевода средств:
Преимущества:
Высокая скорость перевода (обычно 1-2 рабочих дня)
Надежность и безопасность
Возможность перевода крупных сумм
Широкая доступность для внутренних и международных переводов
Недостатки:
Более высокая комиссия по сравнению с ACH-переводами
Необходимость знать точные банковские реквизиты получателя
Ограниченное время работы для некоторых банков
Сложности при международных переводах
Альтернативы банковским переводам
Помимо классических банковских переводов существуют и другие способы перевода средств:
ACH-переводы — дешевле, но медленнее
Платежные системы (PayPal, Wise и др.) — удобно для небольших сумм
Криптовалютные переводы — быстро, но с высокой волатильностью
Денежные переводы (Western Union и др.) — для получения наличными
Выбор оптимального способа зависит от конкретной ситуации, суммы перевода, скорости и стоимости.
Часто задаваемые вопросы о банковских переводах
Сколько времени занимает банковский перевод?
Внутренние банковские переводы обычно выполняются за 1-2 рабочих дня. Международные переводы могут занимать от 2 до 5 рабочих дней.
Есть ли ограничения по сумме банковского перевода?
Большинство банков не устанавливают жестких лимитов на сумму банковского перевода. Однако крупные переводы могут потребовать дополнительной проверки.
Можно ли отменить банковский перевод?
Отмена банковского перевода возможна только до момента его фактического проведения. После этого вернуть средства можно только с согласия получателя.
Безопасны ли банковские переводы?
Банковские переводы считаются одним из самых безопасных способов перевода средств благодаря многоуровневой системе защиты и проверки в банках.
Что такое маршрутный номер банковского перевода? (с картинками)
`;
Финансы
Факт проверен
Грейсон Миллар
Электронный перевод — это электронный перевод средств между физическими лицами через одно или несколько финансовых учреждений, часто с банковского счета одного физического лица на банковский счет другого лица, будь то внутренний или международный. Кроме того, телеграфные переводы обычно используются для оплаты счетов с банковского счета, иногда в виде электронного чека.
Маршрутный номер электронного перевода идентифицирует финансовое агентство, которое осуществляет электронный перевод, как отправку, так и получение, так же, как номер банковского счета идентифицирует человека, отправляющего или получающего средства. Банковские переводы — это эффективный и безопасный способ отправки денег. Существуют также компании, осуществляющие электронные переводы, которые осуществляют электронные переводы для лиц, не имеющих банковских счетов. Эти агентства также можно идентифицировать по номеру маршрута электронного перевода.
Подобно маршрутному номеру на чеке, этот маршрутный номер идентифицирует один банк другому при получении перевода. Кроме того, маршрутный номер идентифицирует учреждение, в которое средства будут переведены в учреждение-переводчик. Когда банк получает банковский перевод, он также получает номера банковских счетов лиц, отправляющих и получающих средства, чтобы направлять средства от учреждения к учреждению и от физического лица к физическому лицу. При использовании для электронной оплаты счетов номер направления банковского перевода идентифицирует банк и индивидуальный счет в агентстве, получающем платеж, в финансовом учреждении для передачи указанных средств. В большинстве случаев как отправляющая, так и принимающая организации взимают комиссию за банковский перевод. Когда деньги переводятся между физическими лицами, отправляющее физическое лицо платит комиссию своему банку, а получающее физическое лицо имеет комиссию, вычитаемую из суммы, полученной его или ее банком. В транзакциях по оплате счетов с лица, оплачивающего счет, может взиматься комиссия как его банком, так и агентством, получающим платеж.
Розничные компании, занимающиеся телеграфными переводами, обычно содержат розничные предприятия для обработки наличных в электронные денежные переводы. Эти агентства также взимают плату за свои услуги, а в некоторых случаях как отправляющие, так и принимающие лица могут быть обязаны платить за услуги. Несмотря на кажущуюся мгновенной скорость электронных переводов, для большинства банковских переводов требуется определенное время обработки, которое может составлять несколько часов или несколько дней в зависимости от рассматриваемых учреждений. Внутренние переводы обычно осуществляются из банка в банк с номером маршрута телеграфного перевода, в то время как банки обычно осуществляют международные переводы через агентство, которое специализируется на глобальных переводах.
Вам также может понравиться
Рекомендуется
КАК ПОКАЗАНО НА:
Глоссарий банковских выражений
США: что такое ACH, ABA, EFT, Wire и т.
д.
Открытие банковского счета и знакомство с различными типами денежных транзакций может быть уже много без всех задействованных аббревиатур.
В этом руководстве вы найдете все определения, которые вы искали, а также полную разбивку наиболее важных типов платежных и маршрутных номеров, о которых вам необходимо знать.
Мы также коснемся базы Wise в качестве альтернативного варианта отправки денег за границу и применения всех знаний, которые вы получили в этой статье.
Итак, приступим.
Узнайте больше о Wise
Обзор
Все эти сокращения могут быть немного подавляющими, так что давайте разберем их немного:
аббревиатура
. Ассоциация банкиров
ACH
Автоматизированный клиринговый дом
EFT
Электронные фонды Трансфер
, которые платеж и вмещаемые номера.
В США много разных банков, но все они связаны между собой системой номеров, которые они называют «маршрутизирующими номерами».
Маршрутные номера немного похожи на почтовые индексы, но для банков. Используя эти номера, существует несколько различных способов осуществления платежей между банками.
Вот несколько терминов, относящихся к переводу денег — все они обсуждаются ниже.
Электронный перевод
Электронные чеки
Бумажные чеки
АЧ
Провод
Прямой/банковский дебет
Для разных типов платежей могут потребоваться разные номера банковских маршрутов, и, как если бы вы указали неправильный почтовый индекс в письме, ваш перевод может даже не пройти, если вы используете неправильный.
Однако следует помнить, что номера, обсуждаемые в этой статье, относятся к вашему банку, а не к вам лично. Так же, как 5-значные почтовые индексы, эти 9-значные номера маршрутизации не являются уникальными для вас.
Чтобы получить платеж, вам необходимо предоставить дополнительную информацию, а также маршрутный номер, который может идентифицировать вас как физическое лицо.
Что такое платеж EFT?
EFT расшифровывается как Электронный перевод средств и относится к любому платежу с одного банковского счета на другой, который осуществляется в электронном виде.
Электронные переводы включают:
Платежи по кредитным и дебетовым картам
Платежи с прямыми депозитами
Многие платежи с помощью онлайн -банкинга
Большинство проводных переводов
Другие методы
9004 8. купюры или монеты обмениваются. В США эти переводы иногда называют электронными чеками или электронными чеками — это одно и то же.
Преимущества платежей EFT аналогичны преимуществам технологий в целом: электронная оплата упрощает для вас процесс и сокращает административные расходы.
Как работают электронные платежи?
Существует множество различных типов платежей EFT, поэтому вы столкнетесь с ними в контексте, который будет сильно отличаться друг от друга — от покупки продуктов до получения зарплаты. Их всех объединяет то, что они начинаются с подачи плательщиком заявки и авторизации платежа.
После отправки банковских реквизитов со счета плательщика списываются деньги. Эти деньги зачисляются в банк-получатель, который платит бенефициару. Таким образом, банковские балансы меняются, но они передаются в электронном виде, и физического движения денег нет.
Отправляйте деньги в США или из США с помощью Wise
Если все, что вам нужно, это совершить быстрый, безопасный и недорогой международный перевод, Wise может вам помочь.
Отправка денег через ваш банк — или через обычную службу денежных переводов — означает, что вы можете застрять, платя больше из-за плохого обменного курса, не говоря уже о дорогостоящих фиксированных комиссиях.
Некоторые американские банки вообще не предлагают онлайн-переводы, а это означает, что вам нужно специально съездить в местное отделение, чтобы разобраться. Если вы находитесь за границей, это может быть запретительно.
Wise делает все онлайн и использует среднерыночный обменный курс, такой как тот, который вы найдете в Google, и взимает только одну прозрачную низкую комиссию.
Избегайте плохих обменных курсов 💰
Что такое платеж ACH?
Переводы ACH представляют собой тип электронных переводов (EFT), которые включают прямой дебет и прямой депозит:
С помощью прямого дебета ACH вы уполномочиваете другое лицо или организацию регулярно снимать деньги с вашего банковского счета.
При прямом депозите ACH кто-то другой может заплатить вам.
В отличие от банковских переводов, о которых мы поговорим позже, банки обрабатывают платежи ACH пакетами. Это может сделать их относительно медленными, но и довольно дешевыми. Так что, если вы не спешите, платеж ACH может быть хорошим вариантом.
Могу ли я отправить ACH за границу?
Для международного перевода денег через банк обычно требуется банковский перевод, поскольку система ACH в основном предлагается банками только для платежей в пределах США.
Однако иногда бывает сложно изготовить провода, и они могут быть довольно дорогими. Ниже приведена дополнительная информация о банковских переводах, а также о небанковских альтернативах, таких как Wise.
Wise использует другой подход к международным платежам по сравнению с банками, что вполне может обойтись вам дешевле.
Их технология объединяет местные банковские счета по всему миру, поэтому клиенты в Америке отправляют деньги на банковский счет Wise в США, а затем Wise выплачивает деньги со своего сетевого счета в стране назначения в необходимой валюте.
Это снижает высокие комиссии за международные переводы и ускоряет платежи. Это также позволяет им принимать платежи ACH для ваших международных переводов.
Что такое АВА?
Еще одна аббревиатура, с которой вы, возможно, сталкивались, это ABA — это расшифровывается как American Bankers Association . Это торговый орган, который представляет банки и всевозможных других поставщиков финансовых услуг, таких как трасты и общественные сберегательные ассоциации.
ABA участвует во многих вещах, связанных с банковской отраслью, включая создание лучших практик, лоббирование и, что немаловажно, управление маршрутными номерами ABA.
Что такое номера маршрутизации ABA?
Номера ABA — это коды, присвоенные банкам Американской ассоциацией банкиров. У каждого американского банка есть свой номер ABA, поэтому их иногда называют просто номерами маршрутизации банка.
Крупные банки могут использовать несколько маршрутных номеров ABA — тот, который вам нужен, будет зависеть от того, где именно вы находитесь.
🔢 Все разные цифры обозначают что-то конкретное:
Первые 4 когда-то указывали местонахождение банка, хотя это уже не надежный ориентир
Следующие 4 обозначают, какой Федеральный резервный банк он использует для обработки своих переводов
Девятая цифра «контрольная сумма», которая проверяет первые восемь цифр
Номера ABA могут измениться, если ваш банк будет передан другому банку. Если это произойдет, вам нужно убедиться, что у всех, кому вы регулярно платите, и у всех, кто платит вам, есть новый номер. Вам также понадобится новая чековая книжка.
В чем разница между ACH и маршрутным номером ABA?
Не попадайтесь в распространенную ловушку: иногда банки требуют использовать разные номера маршрутизации для разных видов переводов. Он варьируется от банка к банку, но они могут иметь разные номера для бумажных переводов, электронных переводов и банковских переводов.
Все номера маршрутизации являются номерами ABA, но у вас также может быть так называемый номер ACH. На самом деле это номер ABA, используемый исключительно для переводов ACH.
ABA
ACH
Маршрутный номер ABA вашего банка будет состоять из 9 цифр. Если он вам нужен для электронного чека или ACH, используйте номер ABA в левом нижнем углу номера ABA. чековая книжка.
Если у вас нет чековой книжки, узнайте об этом непосредственно в своем банке — поищите в Интернете или позвоните им. Номер ABA обычно начинается с двух цифр от 00 до 12.
Маршрутный номер ACH также 9цифры — это обычно только для платежей ACH. Скорее всего, это будет тот же 9-значный номер, который вы найдете в своей чековой книжке.
Однако возможно, что он может быть другим. Вы захотите проверить свой онлайн-банкинг или в своем банке для подтверждения.
Если у вашего банка есть специальный номер ACH, он может начинаться с цифр от 61 до 72.
Узнайте в своем банке, можете ли вы использовать один и тот же номер для всех типов переводов или вам нужны те. Вы можете легко узнать это, спросив в отделении, воспользовавшись часто задаваемыми вопросами вашего банка в Интернете или войдя в свой онлайн-банкинг и начав чат обслуживания клиентов.
Что такое чековый платеж?
Чек представляет собой письменное распоряжение о переводе определенной суммы денег с одного банковского счета на другой.
Раньше чеки были очень распространены, но сегодня они менее популярны из-за появления электронных способов оплаты.
Если вы получили чек, отнесите его в свой банк, и вы сможете оплатить его на свой счет (иногда это называется «обналичиванием чека») с помощью банковского кассира.
Есть шанс, что вы сможете обналичить его в банкомате, но это немного сложнее.
Если это ваш первый раз, вам лучше пойти в свой банк лично или через их автомобиль, если они предлагают это, чтобы перевести деньги с чека на свой банковский счет.
Для чего используются маршрутные номера на чеках?
9-значный маршрутный номер на ваших чеках является маршрутным номером ABA.
Обычно вы можете использовать это для бумажных переводов, электронных чеков или вычетов, а также, возможно — не обязательно — для других видов переводов.
Если вам нужен маршрутный номер для перевода ACH или особенно для банковского перевода, сначала обратитесь в свой банк.
Что такое банковский перевод?
Электронные переводы — в наши дни — это электронные денежные переводы. Тем не менее, они получили свое название, когда впервые появились на свет, и инструкции буквально передавались по проводам через телеграфную систему.
Банковские переводы обычно быстрее по сравнению с платежами ACH, которые мы рассматривали ранее. Они обрабатываются один за другим, а не в пакетном режиме, хотя вам необходимо проверить время отключения вашего банка, поскольку его отсутствие может замедлить ваши деньги.
Банковские переводы обычно дороже, чем ACH, поэтому чаще используются при отправке крупной суммы денег, отправке международного платежа или отправке денег в спешке.
Как работает внутренний банковский перевод?
Внутренние телеграфные переводы — проверенный временем способ перевода денег из одного банка в другой, но банки часто берут за эту услугу значительную плату.
Иногда они могут доставлять неудобства, поскольку некоторые американские банки до сих пор не предлагают банковские переводы онлайн.
После того, как вы заказали банковский перевод, ваш банк свяжется с банком-получателем и переведет средства — обычно намного быстрее, чем перевод ACH, если вы уложитесь в сроки, установленные вашим банком.
Как работает международный банковский перевод?
Принцип международных банковских переводов точно такой же, как и для внутренних, но процесс намного сложнее и часто включает банки-посредники, соединяющие отправителя с получателем.
Основной процесс заключается в том, что ваши деньги перемещаются из вашего банка в банк получателя через 1-3 банка-посредника через сеть SWIFT.
Это надежно, но может быть медленно — и банки-посредники также могут вычитать комиссию при обработке платежей, а это означает, что ваш получатель в итоге получит меньше, чем ожидалось.
Если вы получаете международный банковский перевод, вам может потребоваться указать SWIFT-код, а не номер маршрута. Узнайте в своем банке, что они используют, или вы можете посмотреть информацию в Интернете.
Есть ли номер прокладки проводов?
Если вы получаете внутренний банковский перевод в пределах США, вам может потребоваться сообщить плательщику другой маршрутный номер, отличный от того, который указан в вашей чековой книжке.
Номер маршрутизации проводов, технически все еще являющийся номером маршрутизации ABA, представляет собой 9-значный код, подобный уже рассмотренным.
Вам необходимо уточнить в своем банке, какой номер вы должны указать — он может совпадать с номером ACH и/или номером маршрутизации в вашей чековой книжке, но может и не совпадать.
Если вы получаете банковский перевод из другой страны, вам может вообще не понадобиться маршрутный номер. Вместо этого, скорее всего, вам нужно будет сообщить SWIFT-код вашего банка, который вы можете узнать у них или найти в Интернете.
Вы когда-нибудь задумывались, что такое банковский перевод? Найдите все, что вам нужно знать в этом удобном руководстве вашего перевода.
Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем. Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться. Вы должны получить профессиональную или специализированную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.
Wise — это умный новый способ отправки денег за границу.
Узнать больше Личные финансы
Как перевести деньги с моего банковского счета в США? (Полное руководство)
Если вы хотите перевести деньги на свой банковский счет в США, но не знаете, как это сделать, вы обратились по адресу. В этом руководстве мы покажем вам ответ.
