Как работать пенсионеру чтобы пенсия не уменьшалась: Что нужно знать об отмене индексации пенсий работающим пенсионерам — Российская газета

Что нужно знать об отмене индексации пенсий работающим пенсионерам — Российская газета

С 2016 года изменился порядок выплат страховых пенсий работающим пенсионерам. Теперь они будут получать пенсию и фиксированную выплату к ней без учета плановых индексаций.

Эта норма закона распространяется только на получателей страховых пенсий, которые продолжают работать. Гражданам, получающим пенсии по государственному пенсионному обеспечению, в том числе социальные пенсии, индексация сохранена.

Вопросов возникает много: как должна индексироваться пенсия, если пенсионер работал, но не полный год? Если он подрабатывает неформально, например, занимается частным извозом? Что будет с пенсией, если неработающий пенсионер решит снова устроиться на работу? Попробуем разобраться вместе со специалистами Пенсионного фонда России.

Правило 1

Индексация страховых пенсий в феврале 2016 года распространяется только на пенсионеров, которые не работали по состоянию на 30 сентября 2015 года.

Правило 2

Если пенсионер относится к категории самозанятых, он должен состоять на учете в ПФР как индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат и т.п. В этом случае пенсионер будет считаться работающим, если он состоит на учете в ПФР по состоянию на 31 декабря 2015 года.

Как быть, если пенсионер прекратил работать после 1 октября?

— Если пенсионер оставил работу в период с 1 октября 2015 года по 31 марта 2016 года, для получения индексации ему нужно уведомить об этом Пенсионный фонд. Пенсионер должен подать в ПФР заявление и предоставить документы, подтверждающие, что он не работает. Это можно сделать по 31 мая 2016 года.

Индексация будет проведена со следующего месяца после рассмотрения заявления. То есть если заявление подать в феврале, проиндексированную пенсию можно получать уже с марта.

Этот же порядок сохраняется, если пенсионер ушел с работы уже после проведения индексации: со следующего после подачи заявления месяца он будет получать уже увеличенный размер страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней.

Важно знать: Если пенсионер после этого вновь устроится на работу, размер его страховой пенсии уменьшен не будет.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

— Для возобновления получения пенсии с учетом индексации гражданин подает заявление о факте прекращения работы. Его форма есть на официальном сайте Пенсионного фонда. К заявлению в большинстве случаев достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении.

Заявления принимают все территориальные органы ПФР. Кроме того, направить заявление в Пенсионный фонд можно через один из МФЦ (многофункциональный центр по предоставлению госуслуг). Заявление можно подать лично или через представителя, а также направить по почте.

Будет ли повышена пенсия, если пенсионер прекратил работать после 31 марта 2016 года?

— Да, будет. Причем в этом случае подавать заявление в Пенсионный фонд нет необходимости. Дело в том, что со II квартала 2016 года для работодателей будет введена ежемесячная упрощенная отчетность, то есть сведения о том, работает пенсионер или уже уволился, будут поступать в Пенсионный фонд и учитываться автоматически, без участия граждан. Такой порядок существует при пересчете пенсий работающим пенсионерам в августе.

Как будет назначаться пенсия гражданам, которые выходят на пенсию в 2016 году?

— Так же как и до этого. В этом плане ничего не поменялось.

Ограничение по выплатам пенсий продолжающим работать введено только на 2016 год или и дальше (2017 и последующие годы)?

— По новому закону индексация приостанавливается на весь срок, пока пенсионер продолжает работать. Но когда он увольняется, индексация будет проведена суммарно за все годы. По сути, пенсия работающего пенсионера индексируется — просто пока он работает, он получает прежний размер. Как только он увольняется, он начинает получать пенсию с учетом всех индексаций. Важно отметить, что речь идет исключительно о тех выплатах, которые он будет получать уже после увольнения в повышенном размере, никаких «компенсаций» за годы работы не будет.

Если пенсионер, оставивший работу в интервале 1 октября-31 декабря 2015 года не подаст заявление в ПФР (например, по незнанию или забывчивости), он индексации не получит?

— В этом случае пенсионер начнет получать пенсию в проиндексированном размере после того, как в Пенсионном фонде появятся сведения о том, что он прекратил работу. То есть даже если он не подаст заявление, Пенсионный фонд увидит это из ежемесячной упрощенной отчетности работодателей, которая будет введена с апреля. Понятно, что в этом случае повышенный размер пенсии пенсионеру начнут выплачивать в лучшем случае с мая. Так что лучше все же позаботиться о себе и подать заявление в ПФР.

Если пенсионер уволится в апреле (или мае, июне и т.д.), то есть тогда, когда заявление в ПФР писать уже не нужно, с какого месяца ему пересчитают пенсию (проиндексируют)? Как проконтролировать работодателя, что он эти сведения в ПФР подал?

— С месяца, который следует за месяцем, в котором Пенсионный фонд получил от работодателя сведения о том, что пенсионер прекратил трудовую деятельность. Проконтролировать работодателя просто: нужно уточнить, переданы ли нужные сведения, в бухгалтерии своего предприятия или прямиком обратиться в Пенсионный фонд.

В принципе, можно «подстраховаться» и опять-таки написать в ПФР заявление о прекращении работы, приложив к нему копию трудовой с записью об увольнении.

Сохраняется ли ежегодный августовский перерасчет пенсий работающим пенсионерам с учетом их заработка за прошлый год?

— Да, августовский перерасчет сохраняется. Пенсионерам, которые работали в 2015 году, в августе 2016 года будет произведено увеличение страховых пенсий (беззаявительный перерасчет) исходя из начисленных за 2015 год пенсионных баллов, но в денежном эквиваленте не более трех пенсионных баллов. Один балл в 2016 году равен 74,27 рубля, то есть максимальная прибавка составит 74,27*3=222,81 рубля.

Сохраняется ли правило повышающих коэффициентов при назначении пенсии, если достигнувший пенсионного возраста человек откладывает ее оформление и получение?

— Да, эта норма законом сохраняется. Тут важен только сам факт отсрочки обращения за назначением пенсии. Работает человек или просто сидит дома, тут никакой роли не играет.

За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии фиксированная выплата и страховая пенсия увеличиваются на определенные коэффициенты.

Эти премиальные коэффициенты имеют разные значения для фиксированной выплаты и страховой пенсии. Например, если гражданин обратится за назначением пенсии через 5 лет после возникновения права на страховую пенсию, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия — на 45%. Если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, страховая пенсия — в 2,32 раза.

Комментарий

Сергей Чирков, начальник департамента организации назначения и выплаты пенсий ПФР

— Закон принят, и я просто хочу обратить внимание на те основные положения законодательства, о которых полезно будет знать работающим пенсионерам:

1. Выплата пенсий без учета индексации производится тем гражданам, которые осуществляя трудовую и (или) иную деятельность, подпадают под режим обязательного пенсионного страхования. Здесь правило простое: если в период осуществления работы у гражданина должен образовываться страховой стаж и должны возникать пенсионные права, то он признается работающим;

2. Новый порядок выплаты пенсий распространяется только на страховую пенсию, фиксированную выплату к ней. Речь идет о страховых пенсиях любого вида. К пенсиям по государственному пенсионному обеспечению новые правила не применяются;

3. При новом назначении страховой пенсии используются актуальные (проиндексированные) стоимость индивидуального пенсионного коэффициента и размер фиксированной выплаты. Это правило действует и в случаях, когда получающий пенсию по инвалидности достигает пенсионного возраста и ему назначают страховую пенсию по старости;

4. При прекращении пенсионером работы суммы его пенсии выплачиваются в размере с учетом всех увеличений и индексаций, которые имели место в период трудовой деятельности;

5. Если пенсионер прекратил работать, то суммы выплаты его пенсии определяются с учетом пропущенных за время трудовой деятельности индексаций. Если он снова возобновил работу, выплачиваемая ему пенсия не уменьшается.

Профсоюз заявил о готовности поддержать индексацию пенсий для медработников

В профсоюзе работников здравоохранения заявили, что поддержали бы индексацию пенсий для работающих пенсионеров. Однако маловероятно, что правительство согласится на это. Об этом «МВ» заявил заместитель председателя ЦК профсоюза работников здравоохранения Михаил Андрочников. Он напомнил, что при последней реформе пенсионного законодательства в 2018 году были сильно урезаны социальные гарантии медработников — Федеральный закон № 350-ФЗ ввел фактическую отсрочку пенсионных выплат даже при накоплении необходимого трудового стажа.

На этой неделе глава Минфина Антон Силуанов выступил против возвращения индексации пенсий гражданам старшего возраста, которые продолжают работать. Как заявил он на пленарном заседании Госдумы 28 октября, «пенсия — это компенсация за утраченный заработок», а «если пенсионер работает, то заработок не утрачен, он получает и заработок, и пенсию».

По мнению министра, государство должно сосредоточиться на поддержке неработающих граждан. Вопрос обсуждался в связи с законопроектом об индексации страховых пенсий, фиксированных выплат к ним, а также социальных пенсий чаще, чем раз в год. Документ не поддержала правительственная комиссия по законопроектной деятельности, указав на необходимость дополнительных расходов на эти цели из федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда.

«Пенсии работающим пенсионерам давно не индексируют, считая это излишним, а точнее, непомерной нагрузкой на Пенсионный фонд. При этом в рамках реформы 2018 года ввели еще отсрочку на пять лет до фактического получения пенсии для тех людей, которые работают. По большому счету, это был технический дефолт Пенсионного фонда, то есть фактически людей просто «кинули» на деньги», — заявил Андрочников.

По его словам, в 2018 году профсоюз готовил аналитические материалы на тему пенсионного законодательства и выявил, что при прежней системе, когда женщины выходили на пенсию в 55 лет, мужчины в 60 лет, 70% медработников продолжали работать по достижении пенсионного возраста.

«Люди ждали выхода на пенсию, чтобы получить некие статусные выплаты за возраст, то есть это была как бы прибавка к зарплате. Они и не собирались работу бросать. Это было нормально для нашей отрасли, что 70% достигших пенсионного возраста остается. Далее в течение первых пяти лет у мужчин эта цифра уменьшалась наполовину, у женщин — чуть меньше», — уточнил Андрочников.

По данным Росстата (Статистический сборник «Здравоохранение в России», 2019 год. – Прим. ред.), в 2018 году доля занятых в отрасли пенсионеров в возрасте 55—59 лет достигала 12%. В 2017 году аналогичный показатель составлял 11,6%. Данные были получены на основе выборочных исследований. На возрастную группу 60—69 лет приходилось 8,2% работающих (в 2017 году — 7,9%). На возраст 70 лет и старше — 0,7 и 0,5% соответственно.

Дефицит квалифицированных кадров, как врачебных, так и сестринских, стал особенно ощутим в связи с пандемией COVID-19. По сообщениям региональных СМИ, из-за того, что медики стали чаще болеть и увольняться, кадровые службы органов управления здравоохранением и ЛПУ пытались привлечь к работе пенсионеров, сотрудников, находящихся в декретных отпусках.

В начале октября Президент Владимир Путин на встрече с руководителями фракций Госдумы в ответ на предложение возобновить индексацию пенсий работающим пенсионерам сообщил, что дал поручение правительству «поработать в этом направлении».

Пенсии работающих пенсионеров не индексируются с 1 января 2016 года. Это было сделано для уменьшения дефицита бюджета Пенсионного фонда России. Думская оппозиция и ряд сенаторов неоднократно вносили законопроекты о пересмотре введенного ограничения, но провести их не смогли.

Тема индексации пенсий работающим пенсионерам вновь стала актуальной в связи с обсуждением поправок к Конституции. По данным профсоюзного издания «Солидарность», одна из предложенных президентом поправок предусматривала внесение в основной документ страны положения об обязательной индексации пенсионных выплат. Но будут ли при этом на ежегодной основе повышаться пенсии и работающим пенсионерам, не уточнялось. Федерация независимых профсоюзов России (ФНПР) предложила уточнить этот момент и предоставить индексацию выплат всем пенсионерам без исключения.

В сентябре этого года ФНПР и Ассоциация профсоюзов работников непроизводственной сферы направили письма премьер-министру Михаилу Мишустину с предложением о восстановлении прав работающих пенсионеров на индексацию страховых пенсий. Профсоюзы отмечали, что Конституция не дифференцирует граждан по факту занятости, а следовательно, индексации подлежат все назначенные пенсии. «Конкретизация права пенсионеров на индексацию должна быть закреплена федеральным законом», говорится в обращениях, которые подписали глава ФНПР Михаил Шмаков и президент Совета Ассоциации профсоюзов работников непроизводственной сферы Михаил Кузьменко (копии также были направлены в Минтруд и ПРФ).

Выплата страховой пенсии работающим пенсионерам

 

При прекращении трудовой деятельности страховая пенсия выплачивается с учетом плановых индексаций, имевших место в период осуществления работы. Если пенсионер после этого вновь устроится на работу, размер его страховой пенсии уменьшен не будет.
В соответствии с изменениями в пенсионном законодательстве, с 2016 года работающие пенсионеры получают страховую пенсию и фиксированную выплату к ней без учета плановых индексаций. Эта норма закона распространяется только на получателей страховых пенсий и не распространяется на получателей пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии.

После прекращения трудовой деятельности подавать заявление в Пенсионный фонд пенсионеру нет необходимости. Дело в том, что со II квартала 2016 года для работодателей введена ежемесячная упрощенная отчетность, и факт осуществления работы пенсионера будет определяться Пенсионным фондом автоматически.

В данной отчетности работодатель указывает работающих у него и уволившихся в отчетном месяце застрахованных лиц. Отчетность сдается работодателем до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Пенсионный фонд после обработки и учета сведений в месяце, следующем за месяцем сдачи отчетности, принимает  соответствующее решение о выплате сумм пенсии с учетом (без учета) индексации с месяца, следующего за месяцем принятия решения.

Однако гражданин имеет право самостоятельно  представить заявление о факте осуществления (прекращения) работы и (или) иной деятельности.

Внимание: если пенсионер устроился на работу в январе или марте и ему произведена индексация 1 февраля или 1 апреля, то после поступления сведений о факте его работы в территориальные органы ПФР, с 1 числа следующего месяца размер пенсии будет приведен в соответствие с нормами законодательства, то есть будет выплачиваться без учета индексации.

С 01.01.2018 изменен срок, с которого после увольнения пенсионера с работы выплата страховой пенсии будет производиться с учетом индексаций (корректировок).

В соответствии с положениями статьи 26.1 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (в редакции Федерального закона от 01.07.2017 № 134-ФЗ «О внесении изменения в статью 26.1 Федерального закона «О страховых пенсиях»), при прекращении пенсионером осуществления работы и (или) иной деятельности суммы страховой пенсии с учетом индексаций (корректировок), имевших место в период осуществления работы и (или) иной деятельности, выплачиваются, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем прекращения работы и (или) иной деятельности.

Тем самым после представления работодателем соответствующих сведений о прекращении работы и вынесении решения территориальным органом ПФР пенсионеру будет осуществлена доплата с 1-го числа месяца следующего за месяцем увольнения.

 

Какие документы и куда представить

Гражданин имеет право представить заявление о факте осуществления (прекращения) работы и (или) иной деятельности. Прием заявлений осуществляют все территориальные органы ПФР и многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства гражданина в случае, если между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заключено соглашение о взаимодействии и подача указанного заявления предусмотрена перечнем государственных и муниципальных услуг, предоставляемых в многофункциональном центре, установленным соглашением (МФЦ).

Заявление можно подать лично или через представителя, а также направить по почте, либо через «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» или через Личный кабинет гражданина.

 В этом случае документы, удостоверяющие личность, возраст, гражданство гражданина, не требуются.

  Заявление о факте осуществления (прекращения) работы и (или) иной деятельности

Заявление о факте осуществления (прекращения) работы и (или) иной деятельности будет учтено не ранее поступления отчетности от страхователя.

 

Три способа потерять пенсию и как ее сэкономить

Когда в последний раз вы слышали хорошие новости о пенсиях? Вместо этого вы, вероятно, видели такие тревожные заголовки, как эти:

Вас беспокоит пенсия или пенсия родителей? В этой статье описаны законы, которые должны обеспечивать безопасность обещанных вами льгот, некоторые ограничения этих законов и то, что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Ключевые выводы

• Пенсионные планы могут недофинансироваться из-за плохого управления, низкой доходности инвестиций, банкротства работодателя и других факторов.
• Пенсионные планы для одного работодателя лучше, чем планы для нескольких работодателей для членов профсоюзов.
• Религиозные организации могут отказаться от пенсионного страхования, что снижает страховую защиту своих сотрудников.

Плохая ситуация №1: Ваш пенсионный план недофинансирован

Сегодня основной проблемой традиционных пенсионных планов с установленными выплатами является недофинансирование. То есть достаточно ли у них денег для выполнения своих прогнозируемых будущих обязательств? Проблема особенно остро стоит в отношении пенсионных планов для нескольких работодателей, типа пенсионных планов, в первую очередь для членов профсоюзов, которые работают более чем в одной компании.

Управление безопасности пособий сотрудникам Министерства труда США (EBSA) ведет список планов, статус финансирования которых он классифицирует как критические, критические, снижающиеся или находящиеся под угрозой. В 2020 году 121 план находился в критическом состоянии, 65 — в критическом и находились в упадке, а 61 — под угрозой. Критический план финансируется менее чем на 65%, критический и снижающийся план, как ожидается, станет неплатежеспособным в течение 15 лет, а план, находящийся под угрозой, финансируется менее чем на 80%.

Примеры из списка 2020 включают Пенсионный план лесной промышленности (критический), Пенсионный план автомобильной промышленности (критический и снижающийся) и Международный пенсионный фонд каменщиков и мастеров (находящийся под угрозой).

У большинства многопрофильных планов нет проблем, но достаточно того, что Конгресс включил их в огромный Закон о американском плане спасения от 2021 года, принятый в марте 2021 года. Новый закон предоставит средства Корпорации пенсионных пособий (PBGC) для поддержки планов. которые находятся в серьезной опасности банкротства. Они будут иметь право подать заявку на специальную помощь в виде единовременного единовременного платежа, предназначенного для покрытия обязательств плана до 2051 года. В отличие от традиционного финансирования PBGC, которое основывается на страховых взносах, новые деньги будут поступать из государственных средств. общие налоговые поступления.

Примечание

В этой статье описаны правила, касающиеся планов с установленными выплатами, которые часто называют традиционными пенсиями. Планы с установленными взносами, такие как 401 (k) или 403 (b), действуют по-другому и не покрываются гарантией пенсионных выплат.

Законы, защищающие вас

Закон о гарантиях пенсионного дохода сотрудников 1974 года (ERISA) обеспечивает защиту работников и пенсионеров в рамках традиционных пенсионных планов с установленными выплатами. Он также создал Корпорацию гарантирования пенсионных пособий (PBGC).Независимо от того, работаете ли вы в пенсионном плане с одним работодателем или с несколькими работодателями, если ваш план участвует в программе PBGC, это агентство гарантирует вам выплаты в пределах определенного максимума.

В настоящее время PBGC охватывает около 23,5 миллионов рабочих и пенсионеров примерно по 23 200 планам с одним работодателем и еще 10,9 миллиона рабочих и пенсионеров по примерно 1400 планам с участием нескольких работодателей.

Обычно PBGC финансируется спонсорами пенсионных планов. «Компании с текущими пенсионными планами с установленными выплатами платят ежегодный страховой взнос с фиксированной ставкой в ​​PBGC от имени каждого участника», — поясняет Брэдли С.Смит, партнер инвестиционной консалтинговой компании NEPC, который возглавляет группу корпоративной практики фирмы и консультирует по корпоративным планам с установленными выплатами.

«Они также платят дополнительный страховой взнос с переменной ставкой, если план недофинансирован», — продолжает Смит. «Чем больше недофинансирование, тем больше страховая премия с плавающей ставкой, которая подлежит ежегодному максимуму для каждого участника».

Планы Multiemployer также выплачивают ежегодный страховой взнос в PBGC. Премия зависит от того, сколько участников покрывает план.

Гарантированное максимальное покрытие PBGC зависит от типа плана и может быть изменено.

Например, в 2021 году работник, работающий по плану с одним работодателем, может получать максимум 6034,09 долларов в месяц в возрасте 65 лет, если они получат свое пособие в виде постоянной пожизненной ренты. Если бы они вместо этого предпочли получать совместную ренту и 50% -ную ренту по случаю потери кормильца, они бы получали максимум 5 430,68 долларов в месяц.

Максимальные выплаты по плану для нескольких работодателей рассчитываются по разным формулам, но, как правило, они значительно меньше, чем для планов для одного работодателя.

Плохая ситуация № 2: ваш работодатель обанкротился

Как ни странно, пенсионные обязательства помогли дестабилизировать некоторые крупные компании и сделали их пенсии более опасными. Известный тому пример — компания Sears, объявившая о банкротстве в октябре 2018 года. Его тогдашний генеральный директор сказал, что 4,5 миллиарда долларов, которые компания внесла в свои пенсионные планы с 2005 года, усложнили для Sears инвестирование в операции и конкуренцию с другими крупными ритейлерами, у которых не было огромных пенсионных обязательств, согласно сообщениям СМИ в то время.

Законы, защищающие вас

Применяемые здесь законы аналогичны тем, которые описаны в последнем разделе. Если ваш работодатель прекращает свой пенсионный план из-за банкротства, PBGC вмешается, если план покрыт. Затем он будет выплачивать сотрудникам любые обещанные им пенсионные пособия, которые работодатель не может выплатить, в пределах гарантированной максимальной суммы.

Пенсионные финансы компании отделены от ее собственных финансов. Это означает, что компания может быть банкротом, но все еще иметь адекватно финансируемую пенсию, или она может преуспевать и иметь недостаточно финансируемую пенсию.Это разделение также означает, что кредиторы не могут требовать пенсионные активы обанкротившейся компании.

Плохая ситуация № 3: Ваша пенсия попадает в лазейку

Пенсии, предоставленные церковным статусом федеральным правительством, могут сэкономить деньги, потому что им не нужно платить в фонд пенсионного страхования PBGC, если они не захотят. Однако в противном случае сотрудники, которые участвуют в своих пенсионных планах, не получат выгоды от этой страховки или не будут защищены в соответствии с ERISA.

По данным Центра пенсионных прав, некоммерческой группы потребителей, большинство церковных пенсионных планов отказываются от федеральной пенсионной защиты.Церковные планы также не обязаны выплачивать пособия справедливо, адекватно финансировать пенсии или даже предоставлять сотрудникам информацию об их льготах или планировать инвестиции.

Это исключение, которое было предназначено для сохранения отделения церкви от государства, распространяется на религиозные организации всех конфессий. Это также относится к организациям, связанным с этими организациями, таким как школы и больницы.

Законы, защищающие вас

Если вы работаете в религиозной организации, на которую не распространяется федеральный пенсионный закон, применяется закон штата.По данным Пенсионного центра, законы штата «обычно требуют, чтобы попечители, которые руководят церковными планами, действовали мудро, осторожно и только в интересах участников плана».

Если вы считаете, что вам неправомерно отказали в пенсионных пособиях, которые должен вам религиозный работодатель, можно обратиться к суду присяжных в суде штата и попытаться получить компенсацию и штрафные санкции. Конечно, нет никаких гарантий, что вы выиграете. Также нет гарантии, что у вашего работодателя будут деньги, чтобы оплатить судебное решение, если вы все-таки выиграете.

Помимо подачи иска, Пенсионный центр по правам человека рекомендует работникам проблемных церковных планов обращать внимание на традиционные и социальные сети и связываться с членами Конгресса, чтобы повысить осведомленность и получить помощь.

Важно

Если вы переезжаете, убедитесь, что ваши бывшие работодатели знают, как с вами связаться.

4 шага, которые можно предпринять, чтобы защитить свой пенсионный фонд

Ваше пенсионное обеспечение — это мерцающее пламя, которое ваш работодатель может погасить в любой момент? Может быть, есть что-то, что вы можете сделать, чтобы защитить себя, прежде чем почувствуете запах дыма и вам понадобится защита PBGC.

Есть, конечно, старый табурет на трех ножках. Планируйте несколько источников пенсионного дохода: социальное обеспечение, пенсии и личные сбережения. Тем не менее, табурет только на двух ножках — это не тот стул, на котором можно удобно сидеть. Он неуравновешенный и шаткий. И вам не следует легко отказываться от получения льгот, на которые вы имеете право. Повысьте шансы в свою пользу, сделав следующие шаги.

1. Своевременно обновляйте информацию

Смит, консультант по пенсиям, говорит, что первое, что нужно сделать, это убедиться, что ваша контактная информация точна и актуальна для любой компании, которая должна вам пенсионные выплаты, особенно если вы больше не работаете там.Важно, чтобы ваш бывший работодатель знал, как с вами связаться.

В это трудно поверить, но PBGC заявляет, что более 80 000 рабочих имеют невостребованные пенсии на сумму более 300 миллионов долларов. Работники могут потерять из виду бывших работодателей, которые переезжают, выкупаются или закрываются. Буклет PBGC «В поисках утерянной пенсии» может помочь вам отследить любую задолженность.

2. Просмотрите и сохраните свои записи

«Следующее, что вам следует сделать, это просмотреть ежегодные раскрытия информации, предоставляемые вашей компанией, и сохранить копию в своих записях», — говорит Смит.«Когда вы выходите на пенсию, просмотрите свои записи и убедитесь, что ваша зарплата и количество лет службы верны».

Центр пенсионных прав рекомендует работникам сохранять свои годовые формы W-2 для подтверждения своей истории заработка, заявлений о выплате пособий по плану, уведомлений о планах и любых других официальных документов, таких как Краткое описание плана. Если ваш работодатель допустит ошибку в ваших записях или потеряет какие-либо записи, у вас будет резервная копия, чтобы доказать, что вы должны.

3.Получить помощь

Работники также могут обратиться в PensionHelp America, часть Центра пенсионных прав. Этот ресурс связывает людей с консультационными услугами и юридической помощью, когда у них есть вопросы о пенсии или им нужна помощь с выплатой пособий.

Кроме того, в Управлении безопасности пособий сотрудникам (EBSA) федерального правительства есть консультанты по льготам, которые могут помочь вам быстрее реализовать ваши права, помочь найти недостающую пенсию и даже обратиться к администратору плана от вашего имени.

4. Жалоба

Если вы считаете, что с вашей пенсией неправильно распорядились, вы можете подать жалобу в EBSA. Если ваша жалоба носит конкретный характер и указывает на то, что ваш работодатель или бывший работодатель нарушил пенсионные законы, подразделению EBSA следует провести расследование. EBSA утверждает, что даже неспецифические жалобы могут привести к расследованию, когда несколько источников сообщают о проблемах с одним и тем же лицом.

Итог

Ряд ситуаций может поставить вашу пенсию под угрозу, включая недофинансирование, бесхозяйственность, банкротство и освобождение от ответственности.Существуют законы, защищающие вас в таких обстоятельствах, но одни законы обеспечивают лучшую защиту, чем другие.

К сожалению, нет гарантии, что вы не попадете в число незадачливых сотрудников, которые не получили и, возможно, никогда не получат обещанных пенсионных пособий. Тем не менее, вы не должны отказываться от денег, которые вам причитают, без боя. Если вам действительно нужна помощь, обратитесь к законодателям, СМИ, судебной системе и правительству. Есть люди, которые хотят помочь и имеют для этого опыт.

Могу ли я работать, если я выйду на пенсию и начну получать пенсию?

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление: 23 июля 2019 г.

Вы думали, что ушли на пенсию навсегда, но потом поняли, что вам нужно немного больше денежных средств, чтобы свести концы с концами — или, возможно, вам просто стало скучно сидеть дома — поэтому вы вернулись на работу.Так происходит все время. Но вы действительно не можете позволить себе потерять пенсию, пока снова на работе, особенно если это низкооплачиваемая работа с частичной занятостью. Или, возможно, вы вернулись на свою старую работу или какой-то ее вариант. Что вы должны сделать? Можете ли вы работать и одновременно получать пенсию ?

В большинстве случаев ответ — да, вы все равно можете работать, получая пенсию, если вы официально вышли на пенсию, но с некоторыми ограничениями. Поскольку пенсии считаются частью вашего компенсационного пакета, они, как правило, не могут быть отменены ни по какой причине.Некоторые пенсии оцениваются в соответствии с ростом и падением фондового рынка, поэтому пенсионеры нередко продолжают работать после выхода на пенсию, чтобы дополнить ежемесячный чек, который меньше ожидаемого.

В этой статье рассматриваются основы работы после выхода на пенсию и порядок сбора пенсионных пособий. Дополнительную информацию см. В разделе часто задаваемых вопросов: Пенсионные планы и ERISA и типы пенсионных планов.

Для кого вы работаете

Хотя вы можете продолжать работать у того же работодателя, у которого вы вышли на пенсию, это должно быть только на условиях неполного рабочего дня или по контракту (в отличие от полной занятости, которая обычно составляет 40 часов в неделю).Это относительно часто, поскольку работодатели могут получить выгоду, если время от времени попросят опытных ветеранов о помощи, в то время как вышедший на пенсию сотрудник может захотеть потратить дополнительные деньги.

Однако вы можете работать полный рабочий день после выхода на пенсию и получать пенсию, если это работает у другого работодателя. Некоторым сотрудникам компании, стремящиеся сократить штат, предлагают льготы для досрочного выхода на пенсию, но в их карьере еще может остаться несколько лет работы. И независимо от того, сколько вы зарабатываете на другой работе, ваши первоначальные пенсионные выплаты фиксированы и не могут быть уменьшены.

Если вы получаете пособие по социальному обеспечению, но еще не достигли полного пенсионного возраста, ваше пособие может быть уменьшено, если вы зарабатываете больше определенной суммы в год. Но при достижении полного пенсионного возраста такого ограничения заработка нет.

Также может быть полезно рассмотреть варианты выплаты пенсии, если вы планируете работать после выхода на пенсию. Некоторые компании предлагают единовременные пенсионные выплаты вместо ежемесячного чека, что может быть полезно при определенных обстоятельствах.В противном случае вам нужно будет подсчитать свои ежемесячные расходы и выяснить размер ежемесячного пособия, прежде чем решать, работать ли при получении пенсии.

Получите юридическую помощь по вопросам пенсионного обеспечения

Быть должным образом подготовленным к пенсии — это большое дело. В конце концов, вы всю жизнь много работали, и теперь, когда наступили золотые годы, вам меньше всего хочется беспокоиться о том, чтобы платить за квартиру или класть еду на стол. Поэтому, если у вас есть какие-либо сомнения относительно получения пенсии, продолжая работать, вы можете поговорить с ближайшим к вам опытным адвокатом по трудоустройству.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:

Планировщик пособий: Выход на пенсию | Как государственные пенсии влияют на размер пособий по социальному обеспечению

ВНИМАНИЕ! Ваш браузер, по-видимому, не поддерживает Javascript.Этот калькулятор требует, чтобы ваш браузер поддерживал Javascript. Вы можете рассчитать, насколько зачет государственной пенсии уменьшит ваши пособия, следуя правилам, описанным на сайте http://www.socialsecurity.gov/pubs/EN-05-10007.pdf.

Ваша государственная пенсия может повлиять на размер пособий по социальному обеспечению

Зачет государственной пенсии, или GPO, распространяется на супругов, вдов и вдовцов, получающих пенсию за работу в федеральном, государственном или местном правительстве.В некоторых случаях это сокращает их пособия по социальному обеспечению.

Если вы получаете пенсию с государственной должности, но не платили налоги на социальное обеспечение, пока у вас была работа, мы уменьшим пособие вашей супруге, вдове или вдовцу по социальному обеспечению на две трети суммы вашей государственной пенсии. Это смещение известно как GPO.

Исключения из зачета государственной пенсии

Как правило, мы не уменьшаем ваше пособие по социальному обеспечению в качестве супруга, вдовы или вдовца, если:

• Размер вашей государственной пенсии не зависит от вашего заработка.
• Ваша государственная пенсия выплачивается за работу на федеральном уровне, зачет гражданской службы, в государственном или местном правительстве, где вы платили налоги на социальное обеспечение; и применяется хотя бы одно из следующего:
• Вы подали заявление и имели право на пособие супругу, вдове или вдовцу до 1 апреля 2004 г.
• Ваш последний рабочий день был до 1 июля 2004 г.
• Вы платили налоги на социальное обеспечение со своего заработка в течение последних 60 месяцев государственной службы.(При определенных условиях может потребоваться менее 60 месяцев для людей, последний рабочий день которых приходится на период после 30 июня 2004 г. и до 2 марта 2009 г.)

Есть и другие случаи, когда GPO не применяется. Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, прочтите нашу брошюру «Государственная пенсионная компенсация».

Информация, необходимая для расчета вашего пособия, если вы подпадаете под действие правила групповой политики

Чтобы оценить размер пособия вашего будущего супруга, вдовы или вдовца в соответствии с GPO, вам понадобятся две вещи:

1. Ориентировочная «брутто» ежемесячная сумма вашей пенсии за государственную работу, не покрываемую Социальным страхованием.
2. Расчетная ежемесячная сумма вашего пособия по социальному обеспечению в качестве супруга, вдовы или вдовца до вступления в силу GPO.

Если вы будете иметь право на пособие супруга и иметь доступ к оценке вашего супруга:

1. Найдите примерную сумму пенсионного пособия, которое ваш супруг (а) будет иметь право на получение при достижении полного пенсионного возраста. Если ваш супруг (а) уже получает пособие, спросите его, каковы были бы его преимущества, если бы оно началось в их полном пенсионном возрасте.
2. Разделите эту сумму пополам и округлите до ближайшего доллара. Это примерное пособие для вашего супруга, если вы выйдете на пенсию в полном пенсионном возрасте.

Если вы будете иметь право на пенсионное пособие по социальному обеспечению на основе вашего собственного заработка:

Помимо более высокого пособия, зависящего от заработка вашего супруга, это также повлияет на ваши пособия как супруга, вдовы или вдовца.

Чтобы получить более точную оценку того, как государственная пенсия, которую вы получаете, повлияет на размер вашего пособия в зависимости от работы вашего супруга:

1. С помощью калькулятора ниже введите расчетную «брутто» ежемесячную сумму государственной пенсии (в сегодняшних долларах), которую вы будете получать за работу, не покрываемую Социальным страхованием, на шаге № 1 «Расчет размера пособия».«
2. Используйте самую последнюю оценку, чтобы определить предполагаемое пенсионное пособие на основе вашего собственного заработка.
3. Вычтите предполагаемую сумму вашего пенсионного пособия из расчетной суммы пособия вашего супруга, вдовы или вдовца до GPO. Введите эту сумму на шаге № 2 «Рассчитайте свои выгоды» и выберите «Рассчитать».
4. Сумма в № 3 «Рассчитайте размер пособия» — это предполагаемое пособие для супруга, вдовы или вдовца после применения GPO.Добавьте эту цифру к предполагаемой сумме вашего пенсионного пособия, чтобы узнать ваше общее расчетное ежемесячное пособие.

Если вы выходите на пенсию до достижения полного пенсионного возраста:

Размер вашего пособия как супруга будет уменьшен. (Скидка зависит от даты вашего рождения.)

Рассчитайте прибыль

Пенсионное планирование

Если у вас есть оценка вашего ежемесячного пенсионного пособия (в будущем — в долларах), вы можете использовать Исследовательский институт пособий сотрудникам (EBRI), Ballpark E $ timate Online, чтобы получить общее представление о том, сколько вам нужно сохраните перед выходом на пенсию.

Создать учетную запись социального обеспечения

Выбор времени выхода на пенсию — важное личное решение. Лучший способ начать планировать свое будущее — создать мою учетную запись социального обеспечения. С помощью системы моего социального обеспечения вы можете проверить свой заработок, получить справку о социальном обеспечении и многое другое — и все это не выходя из дома или офиса.

Государственная пенсия и полное социальное обеспечение? No Way

Возможно, у вас было две карьеры.На одной работе вы были государственным служащим, заработки которого не облагались налогом на заработную плату социального страхования. Вы также работали в частном секторе, платя в систему социального обеспечения. Когда вы выйдете на пенсию, вы будете получать государственную пенсию, но не рассчитывайте на получение полного пособия по социальному обеспечению.

Согласно федеральному закону, любые заработанные вами пособия по социальному обеспечению будут сокращены, если вы были служащим федерального правительства, правительства штата или местного самоуправления и получали пенсию из заработной платы, не покрываемой Социальным страхованием.Скидки также применяются к пособиям по социальному обеспечению для супругов или по случаю потери кормильца, на которые претендуют государственные пенсионеры.

Дэвид Уолрат, лоббист Калифорнийской ассоциации учителей-пенсионеров, говорит, что многие государственные служащие не осознают, что их социальное обеспечение будет ограничено до тех пор, пока они не подадут заявление. «Люди будут получать свой годовой отчет с номером пособия, но им не сообщают, что они подлежат вычету», — говорит Уолрат из консалтинговой фирмы Murdoch, Walrath & Holmes в Сакраменто, Калифорния.

Два правила, которые распространяются на государственных служащих, — это «положение об исключении непредвиденных доходов» (WEP) и «компенсация государственной пенсии» (GPO). WEP применяется к работникам, а GPO применяется к государственным пенсионерам, которые подают заявление на получение пособия по социальному обеспечению для супругов и по случаю потери кормильца.

Патрисия Колен получила удар обоими. 61-летняя Колен работала в государственной пенсионной системе 28 лет, когда работала учительницей начальной школы в Атаскадеро, штат Калифорния. Она также работала неполный рабочий день секретарем и платила налоги на социальное обеспечение на этой работе.

Незадолго до того, как Колен вышла на пенсию по инвалидности в 2003 году, в ее заявлении говорилось, что ей причиталось 247 долларов в месяц в качестве выплат по инвалидности. Резервы на непредвиденные доходы снизили выплаты до 108 долларов в месяц. Ежемесячная пенсия ее учителя в настоящее время составляет 1930 долларов.

Большой шок произошел, когда она спросила Управление социального обеспечения о пособии по случаю потери кормильца после того, как ее муж Кеннет умер в возрасте 62 лет в 2006 году. Кеннет, бывший профессор колледжа, получал пособие по социальному обеспечению в размере 1406 долларов в месяц плюс частное пособие. пенсия 4000 долларов в месяц.

Вдовы и вдовцы обычно имеют право на получение пособия по случаю потери кормильца по системе социального обеспечения, которое составляет 100% пособия умершего супруга. Из-за формулы, использованной для расчета зачета государственной пенсии, Колен сказали, что она ничего не получит, когда получит право на пособие по случаю потери кормильца в возрасте 60 лет.

Колен, который живет в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния, говорит, что она и Кеннет имели рассчитывал на его выплаты по социальному обеспечению. «Он платил в Социальное обеспечение 49 лет, и я как вдова чувствую, что имею право на эти деньги», — говорит она.«Это ужасно несправедливо».

Законодатели на Капитолийском холме приняли закон, отменяющий или изменяющий эти два положения. Не ждите скорого решения. Эти вопросы, вероятно, будут решены только тогда, когда Конгресс займется более крупными проблемами платежеспособности социального обеспечения и сокращения дефицита.

Тем временем вам необходимо ознакомиться с этими двумя правилами, если вы когда-либо работали на работе, не покрываемой Социальным страхованием. В то время как некоторые сотрудники на федеральном уровне, уровне штата и на местах платили в систему социального обеспечения, другие — нет.Большинство федеральных служащих сегодня охвачены социальным страхованием. Проконсультируйтесь с вашим работодателем или бывшим работодателем. Кроме того, если в вашей выписке по социальному обеспечению указано 0 долларов за годы, которые вы проработали в государственном учреждении, это означает, что вы можете подпадать под действие двух правил.

Во-первых, давайте посмотрим на положение об исключении непредвиденных доходов. Чтобы понять, как работает WEP, вам необходимо знать, как Social Security рассчитывает пособия. Социальное обеспечение рассматривает средний ежемесячный заработок за годы, которые человек выплачивал в систему.Пособия предназначены для замены некоторой части предпенсионного заработка работника. Работникам с низкими доходами заменяется больший процент заработка, чем работникам с более высокими доходами.

До середины 1980-х годов Управление социального обеспечения использовало формулу, согласно которой государственных служащих, которые, возможно, вносили вклад в систему всего несколько лет, считались низкооплачиваемыми работниками. В результате государственные служащие получали непропорционально большое пособие по социальному обеспечению плюс их государственная пенсия.В 1983 году Конгресс положил конец этой так называемой неожиданной удаче.

Положение о непредвиденных доходах не применяется к государственным пенсионерам, которые платили в систему социального обеспечения в течение 30 лет или дольше. Это также не распространяется на работников, получающих военную пенсию или частную пенсию. Вы можете использовать калькулятор WEP на сайте www.socialsecurity.gov, чтобы рассчитать свою выгоду.

Как и все получатели социального обеспечения, ваше пособие с сокращенным WEP может измениться в зависимости от вашего возраста, когда вы его подадите. Рассмотрим следующий пример: после 20 лет покрываемого дохода вам исполняется 62 года в 2009 году.Ваше полное ежемесячное пособие в размере 66 составит 1372 доллара, что на 372 доллара меньше суммы непредвиденных доходов. Если вы подадите заявку на 62, ваше пособие будет уменьшено на 25% до 750 долларов. За каждый год задержки после 66 лет вы получаете 8% -ный кредит на отсрочку выхода на пенсию до тех пор, пока не достигнете 70.

Для пособий по случаю потери кормильца и супруга

Государственный пенсионер, который подает заявление на получение пособия на супруга или по случаю потери кормильца на основании социального обеспечения его или ее супруги Рекордная прибыль также столкнется с сокращением. Как правило, супружеское пособие составляет около 50% от пособия мужа или жены, если это больше, чем супруг получит на основании его или ее собственной трудовой книжки.Выживший обычно получает 100% пособия умершего супруга.

Но если применяется компенсация государственной пенсии, ваше супружеское пособие по социальному обеспечению или пособие по случаю потери кормильца будет уменьшено на две трети вашей государственной пенсии.

Давайте посмотрим на Патрицию Колен, школьную учительницу на пенсии. Самое раннее лицо, потерявшее кормильца, может подать заявление на получение пособия — это возраст 60 лет, за шесть лет до полного выхода на пенсию. Пособие по выживанию уменьшается на 28,5%, если вдова или вдовец подает заявку в таком раннем сроке. Если бы Колен подала заявление в 60 лет, как она надеялась, пособие по случаю потери кормильца было бы уменьшено до 1005 долларов с ежемесячного пособия Кеннета в размере 1406 долларов.

Тогда вступит в действие GPO. В то время пенсия учителя Колена составляла немногим меньше 1900 долларов. Две трети от 1900 долларов — это 1266 долларов. Поскольку 1 266 долларов превышают 1 005 долларов, она не имела права на получение пособия по случаю потери кормильца по системе социального обеспечения в возрасте 60 лет.

То же самое касается пособий на супруга. Предположим, ваша жена получает ежемесячную выплату по социальному обеспечению в размере 2000 долларов. Вы хотите получить супружеское пособие в размере 1000 долларов. Если ваша государственная пенсия составляет 1200 долларов, ваше супружеское пособие будет уменьшено до 200 долларов. (Это 1000 долларов минус 800 долларов, что составляет две трети от 1200 долларов.)

ПРИМЕЧАНИЕ РЕДАКТОРА. Эта статья была первоначально опубликована в августовском выпуске журнала Kiplinger’s Retirement Report за 2010 год.

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год.Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш планируемый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
2. Текущая годовая зарплата
3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам нужно будет возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода.Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию. Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами на пенсии из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

• Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
• Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
• Сделайте накопление на пенсию привычкой.
• Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
• Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
• Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
• Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать при выходе на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивный онлайн-лист целевой нормы пенсионных накоплений и другие рабочие листы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня, чтобы обеспечить надежное финансовое будущее!

Все, что вам нужно знать о пенсии на предприятии

Пенсии с установленными выплатами

Пенсия DB дает право участнику плана на будущие выплаты, основанные на формуле. Например, это может быть что-то вроде 2% умножить на ваших лет службы умножить на вашу среднюю зарплату за последние три года работы.Таким образом, 2% x 30 лет службы x последняя средняя зарплата в размере 100 000 долларов приведет к годовой пенсии в размере 60 000 долларов.

Размер пенсии DB предсказуем и не зависит напрямую от волатильности фондового рынка для участника плана. Когда начинается пенсия, это заранее установленный ежемесячный платеж.

Если вы выходите на пенсию до достижения определенного возраста и у вас недостаточно стажа работы, на вашу пенсию может распространяться скидка при досрочном выходе на пенсию. Это может применяться, например, если вы выходите на пенсию до 60 лет и имеете менее 25 лет службы или какое-либо аналогичное сочетание факторов.Все пенсии разные.

Я обнаружил, что участники пенсионного плана DB часто зацикливаются на дате своей неуменьшенной пенсии — дате, когда на их пенсию больше не распространяется скидка и применяется формула обычного пенсионного плана. Как специалист по пенсионному планированию, я нахожу эту фиксацию странной, поскольку это похоже на сбережение в рамках зарегистрированного пенсионного плана (RRSP *) и отказ от выхода на пенсию до тех пор, пока на счету не будет 1000000 долларов. Если для выхода на пенсию вам нужно всего 750 000 долларов, зачем работать дольше только ради достижения произвольной цели? Или, если у вас был 1 000 000 долларов, вам было всего 50, и вы все еще хотели продолжать работать, почему бы не работать, пока вам не захочется уйти на пенсию? Я хочу попытаться спланировать выход на пенсию на основе личных факторов, а не зацикливаться на дате в выписке из пенсионного плана.

Взносы, которые вы делаете в свой пенсионный план DB, не облагаемые налогом: они уменьшают ваш налогооблагаемый доход и позволяют сэкономить на налогах. В то же время пенсионные взносы уменьшают комнату зарегистрированного пенсионного плана (RRSP), так что участники пенсионного плана не имеют несправедливого преимущества перед участниками непенсионного плана. Расчет того, сколько комнаты RRSP вы теряете, когда находитесь в пенсионном плане DB, сложно, но в основном это функция того, сколько будущей пенсии вы заработали в течение года, и сколько вкладчик RRSP должен будет внести в свой RRSP для получать такой же будущий доход.

Если вы выходите из пенсии DB до выхода на пенсию или до достижения определенного возраста, у вас может быть возможность перевести замененную стоимость вашей пенсии на заблокированный счет RRSP. Коммутируемая стоимость — это расчет того, сколько может стоить ваше будущее пенсионное пособие в виде единовременной выплаты сегодня. Выплаты выше, когда процентные ставки ниже, при условии, что вы будете инвестировать выплаты по низким процентным ставкам. Часть платежа с замененной стоимостью может облагаться налогом, и не все могут быть защищены заблокированным RRSP.

Выбор компенсации из пенсии DB может быть сложным и может быть целесообразным, а может и не быть целесообразным. Это означает, что вы отказываетесь от будущих ежемесячных пенсионных выплат и берете на себя инвестиционный риск, чтобы управлять деньгами самостоятельно. С другой стороны, также может быть возможность использовать замененную стоимость для покупки аннуитета-подражателя — в основном, покупка будущего ежемесячного платежа у страховой компании — который обеспечивает тот же доход плюс денежный платеж.

Доход на

выше, чем у вашей компании по формуле пенсионного плана DB.

Работающие после пенсионного возраста | Департамент социальных услуг, правительство Австралии

Правительство Австралии помогает пожилым австралийцам работать, если они могут и хотят это делать.

Пожилые люди могут иметь значительный доход от работы и при этом получать пенсию по возрасту. Правила пенсионного обеспечения по возрасту предусматривают стимулы для работы, в том числе неполный рабочий день или случайную работу, посредством комбинированного применения теста пенсионного дохода и бонуса за работу.

Бонус за работу

Work Bonus стимулирует пенсионеров старше Age Pension работать, если они решат это сделать, позволяя им сохранять большую часть своей пенсии, когда у них есть доход от работы.В рамках Work Bonus первые 300 долларов двухнедельного дохода от работы не считаются доходом при проверке пенсионного дохода. Любая неиспользованная сумма двухнедельного бонуса за работу в размере 300 долларов США будет накапливаться в банке доходов от бонусов за работу до максимальной суммы в 7800 долларов США.

Сумма, накопленная в банке доходов, может быть использована для компенсации будущего дохода от работы, который в противном случае подлежал бы оценке в соответствии с тестом пенсионного дохода. Размер дохода банка не ограничен по времени; если он не используется, он переносится даже через годы.

Дополнительную информацию см. В информационном бюллетене Work Bonus.

Примечание. До 1 июля 2019 года рабочий бонус составлял 250 долларов в две недели, а максимальная сумма, которую можно было накопить в банке доходов от рабочих бонусов, составляла 6500 долларов.

Тест на пенсионный доход

Тест пенсионного дохода призван побудить пенсионеров дополнить свою пенсию дополнительным частным доходом.